Was kostet eine gewerbliche Kfz-Versicherung?

Die Kosten für eine gewerbliche Kfz-Versicherung sind in der Regel höher als bei privaten Policen, da das Risiko im gewerblichen Bereich als größer eingestuft wird. Dies liegt unter anderem an der häufigeren Nutzung der Fahrzeuge, speziellen Branchenanforderungen und zusätzlichen Risiken wie dem Transport von Waren oder der Nutzung durch mehrere Fahrer.

Wichtige Faktoren für die Kostenbestimmung:

• Art und Nutzung des Fahrzeugs: Kleinwagen kosten durchschnittlich 600 bis 1.000 € pro Jahr, während Transporter oder Lkw schnell über 2.000 € jährlich liegen können.
• Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse): Wie bei der privaten Versicherung spielt auch hier die SF-Klasse eine große Rolle. Unternehmen mit einer hohen SF-Klasse können von günstigeren Tarifen profitieren. Beispiel: Ein Unternehmen mit SF 20 zahlt bis zu 50 % weniger als ein Betrieb mit SF 1.
• Branche: Transport- und Lieferunternehmen zahlen in der Regel höhere Prämien. Ein Handwerksbetrieb mit mehreren Fahrzeugen kann beispielsweise mit durchschnittlichen Prämien zwischen 900 € und 1.500 € pro Fahrzeug rechnen.
• Region und Fahrzeugtyp: Die Regionalklassen können sich ebenfalls stark auf die Prämie auswirken. In Ballungsräumen und Großstädten wie München oder Hamburg liegen die Prämien im Schnitt 10 bis 20 % höher als in ländlichen Gegenden.

Daraus ergeben sich folgende Durchschnittswerte:

• Kleinere Firmenwagen (z.B. VW Golf): ca. 600 € bis 1.200 € pro Jahr (Achtung: Versicherung bei E-Autos deutlich günstiger)
• Transporter (z.B. VW Transporter): ca. 1.200 € bis 2.500 € pro Jahr
• Lkw (bis 7,5 Tonnen): ab 2.500 € pro Jahr und mehr, abhängig von der Nutzung

Kfz-Versicherung: gewerblich oder privat – was ist günstiger?

Bevor nun die private Kfz-Versicherung direkt gekündigt wird, ist es wichtig zu vergleichen. Für den reinen Privatgebrauch sind die Policen deutlich günstiger, da die Risiken und die Fahrzeugnutzung eingeschränkter sind.

Private Kfz-Versicherung:

• Durchschnittliche Jahreskosten: Zwischen 300 € und 800 € je nach Fahrzeugtyp, Nutzung und Schadenfreiheitsklasse.

Gewerbliche Kfz-Versicherung:

• Durchschnittliche Jahreskosten: Zwischen 600 € und 2.500 €, abhängig von den oben genannten Faktoren.

Wichtig: Ein Fahrzeug, das zu 80 % privat genutzt wird und nur gelegentlich für geschäftliche Zwecke, sollte weiterhin privat versichert werden, da dies deutlich günstiger ist. Wenn die gewerbliche Nutzung jedoch überwiegt (mehr als 50 %), ist eine gewerbliche Kfz-Versicherung nicht nur gesetzlich notwendig, sondern auch der passende Schutz im Schadensfall.

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Gewerblichen Kfz Haftpflichtversicherung, Teil- und Vollkasko

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine Pflichtversicherung für alle gewerblichen Fahrzeuge. Ohne sie dürfen Fahrzeuge nicht auf öffentlichen Straßen bewegt werden. Sie deckt Schäden ab, die anderen durch das Fahrzeug zugefügt werden, sei es an Personen, Sachwerten oder Vermögen. Die gesetzlichen Mindestdeckungssummen betragen:

• Personenschäden: 7,5 Millionen Euro
• Sachschäden: 1,22 Millionen Euro
• Vermögensschäden: 50.000 Euro

Diese Absicherung stellt sicher, dass Unternehmen bei einem Unfall nicht vor erheblichen finanziellen Risiken stehen.

Vergleich: Die besten Kfz-Versicherungen für gewerbliche Nutzung

Unternehmen, die ihre Flotten oder gewerblich genutzten Fahrzeuge absichern möchten, können sich auf große Vergleichsportale wie Check24 und Verivox verlassen. Diese Plattformen bieten umfassende Vergleichsmöglichkeiten für Kfz-Versicherungen, die auf die spezifischen Bedürfnisse von Unternehmen zugeschnitten sind.

Die bekanntesten Anbieter, wie Allianz, HUK und weitere große Versicherer, bieten maßgeschneiderte Tarife für gewerbliche Kfz-Nutzungen an. Diese Versicherungen berücksichtigen besondere Risiken, die im gewerblichen Betrieb auftreten können, und helfen dabei, Kosten zu optimieren.

In der untenstehenden Tabelle finden Sie einen Überblick über die besten Versicherungsoptionen für Unternehmen (Stand: 10/2024):